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城商行、農商行搶灘金融租賃

作者:李小濤 來源:中國經營報 日期:2016-10-24 15:54:51 人氣:226 評論:0

以城商行、農商行為主力的銀行系籌建金融租賃公司迎來了爆發期。10月18日,由天津銀行發起設立的天銀金融租賃有限公司(下稱天銀金融租賃)獲批在天津自貿試驗區空港經濟區正式對外營業。此前一天,10月17日江蘇常熟農村商業銀行(下稱常熟銀行)發布公告稱,該行將發起設立金融租賃公司,且該事項已獲得江蘇銀監局批準。

《中國經營報》記者從多家城商行處了解到,發起設立金融租賃公司,是為了應對利率市場化的挑戰、實現綜合化經營的重要舉措。同時,君創租賃董事長李思明認為,由於租賃業務沒有地域限制,城商行進入租賃業有利於自身業務的拓展。

搶註租賃牌照

10月18日,天津銀行發起設立的天銀金融租賃正式對外營業。天津銀行方面表示,希望金融租賃公司堅持用創新的思維、創新的機制、創新的服務來引領各項業務,特別是要圍繞京津冀協同發展、天津濱海新區和自貿區建設,盡快形成以航空航天船舶港口基本建設以及產能轉移形成的生產科研設施,社會民生事業等為主要市場定位的經營特色。

對於參與設立金融租賃公司,天津銀行坦言,是該行實現綜合化經營的重要舉措,亦是為了應對利率市場化的挑戰。

在此前一天,常熟銀行發布公告稱,該行將出資4.59億元,發起設立金融租賃公司,該事項已獲得江蘇銀監局批準,目前尚待銀監會批準。據悉,該金融租賃公司註冊資本為9億元,常熟銀行出資占全部註冊資本的51%。

談及參與設立金融租賃公司對銀行未來發展戰略的影響,常熟銀行方面表示,未來開展金融租賃業務更易於嫁接常熟銀行的經營經驗,有利於先行先試,成為該行開拓綜合化經營業務的重要組成部分。

記者從常熟銀行了解到,中國融資租賃業雖然近年來高速增長,但從市場滲透率來看,尤其是農村地區,仍遠未成熟,未來發展空間巨大,從而常熟銀行的金融租賃業務具有較大的增長潛力。常熟銀行認為,金融租賃在農村金融領域的未來大有用武之地,未來業務仍將圍繞中小微企業開展。

自2014年1月北京銀行作為城商行中“第一個吃螃蟹的人”,發起設立的北銀金融租賃有限公司正式成立之后,金融租賃公司牌照逐漸受到更多城商行的追捧。

隨后,農商行亦被金融租賃牌照的魅力所吸引。2014年12月,由重慶農村商業銀行發起設立的重慶渝農商金融租賃有限公司正式開業,成為首家由農商行控股的金融租賃公司。

銀監會2015年年報數據顯示,截至2015年底,有31家商業銀行獲準設立或入股金融租賃公司。

中商產業研究院大數據顯示,截至2015年末,全國共開設了44家金融租賃公司,行業資產總額1.63萬億元,行業平均不良資產率0.9%。統計顯示,2015年年度租賃投放金額達到7108.55億元,實現營業收入938.66億元,利潤總額234.43億元。

今年以來,城商行、農商行更是對金融租賃牌照頻頻發力。2016年7月,由貴陽銀行、貴州茅臺、貴州長征天成共同發起設立的貴陽貴銀金融租賃有限責任公司正式成立;8月,青島銀行獲得銀監會批覆,同意其設立青島青銀金融租賃有限公司,或為青島市首家金融租賃公司;9月,由廈門銀行控股發起成立福建海西金融租賃有限責任公司正式開業,成為福建首家金融租賃公司。

受益業務拓展

某參與成立了金融租賃公司的城商行人士告訴記者,今年來更多的城商行、農商行參與到金融租賃牌照的“爭奪戰”中,原因很多,其中一些銀行是為了增強自身的多元化發展。“設立金融租賃公司可以加快城商行或農商行進入非傳統業務領域的進程,如航空、船舶、大型設備等業務領域,開拓新的市場領域,豐富經營模式。”

設立了蘇興金融租賃公司的江蘇銀行亦同意上述觀點,認為參與設立金融租賃公司,使得銀行集團業務和收入來源的多元化,可以互相彌補某項業務的不足,平滑財務指標波動,從而降低集團整體風險。

上述參與成立了金融租賃公司的城商行人士認為,搶占市場先機亦是銀行加速布局租賃市場的原因之一。“雖然租賃市場涉及行業眾多,但肯定是相對有限的,而且租賃市場對於一些城商行或農商行而言是相對陌生的,熟悉的市場和陌生的市場是不一樣的,好的商機,當然是越早進入越有先機。”

“由於租賃業務可以在全國范圍內開展,沒有地域限制。”李思明告訴記者,一般而言,城商行進入租賃業對於自身的業務拓展是有好處的。

江蘇銀行認為,參與設立金融租賃公司,有助於增強母行實體企業尤其是中小客戶服務能力。較之銀行信貸,金融租賃更有利於深入到企業研發、制造、銷售全過程,為企業客戶提供商業機會,增加融資渠道,並把控信用風險。運用金融租賃產品功能優勢,有利於解決中小企業客戶信貸準入門檻和擔保不足等問題。

江蘇銀行方面表示,城商行普遍扎根當地、在服務市民和中小企業上具備一定的優勢,金融租賃公司可以充分利用母行業務資源開展營銷和服務,促進自身的業務發展。同時,金融租賃公司可以充分借助母行在人才、技術、系統、制度等方面的資源和經驗,協助公司強化自身管理,提升綜合競爭力。

與股份制銀行和國有銀行相比,李思明認為,就目前的情況看,由城商行、農商行發起成立的金融租賃公司還看不出有哪些優劣勢。由於金融租賃公司都是依照監管部門的監管條例開展業務,目前的資金成本等基本情況都差不多。要等公司經營一段時間,資產達到一定規模,各自出現在某一領域的經營特色之后,再對比公司在資產管理方面,包括逾期率以及新業務拓展的特殊渠道等方面,才能看到一些特色和優劣勢。

雖然如今租賃行業參與者日益增多,不過,常熟銀行認為,金融租賃行業對人才要求較高,人才的引進和培養是今后管理中需要長期關註的問題。

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